مكتبة الوثائق / بنية تحتية ذكية للائتمان والإقراض
بنية تحتية ذكية للائتمان والإقراض
Tivani — نظرة مكثّفة لصنّاع القرار في الأعمال.
Tivani في لمحة
كل عمل تجاري لديه عملاء يملك فرصة ائتمانية غير مُستغَلّة. يتيح لك Tivani إطلاق خدمتك الائتمانية الخاصة تحت علامتك التجارية في غضون أسابيع — على بنيتك التحتية المشفَّرة، دون الحاجة إلى فريق تقني كبير.
ما القيمة التي يصنعها؟
١. سرعة الإطلاق
من توقيع العقد إلى أول معاملة فعلية في أسابيع — لا سنوات. دون توظيف كوادر تقنية جديدة.
٢. سيادة كاملة على البيانات
النشر على خادمك الخاص (مشفَّر، داخل المؤسسة). لا تغادر بيانات العملاء نطاق سيطرتك أبداً.
٣. أتمتة شاملة
من التقييم الائتماني والإصدار إلى التذكير والتحصيل — تعمل دورة حياة الائتمان بالكامل تلقائياً، دون أي خطوات يدوية.
لمن هذا الحل؟
| الجهة | الاستخدام الأساسي |
|---|---|
| البنوك والبنوك الرقمية | بنية تحتية ائتمانية رقمية بعلامة بيضاء |
| شركات الإقراض والتقنية المالية | ترقية البنية التحتية وسدّ فجوة القدرات |
| المؤسسات الكبرى | السحب من الأجر المُكتسَب (EWA) وقسائم الموظفين |
| التجارة والبيع بالتجزئة | الائتمان المُضمَّن والشراء بالتقسيط (BNPL) |
كيف يعمل؟ — البنية المعمارية
Tivani منصة ثلاثية الطبقات قائمة على مبدأ API-first: طبقة الإدارة (تعريف المنتج والقواعد)، وطبقة المؤسسة (تخصيص الائتمان وإدارته)، وطبقة المستخدم النهائي (تطبيق الجوال والمحافظ). تضمن هذه البنية الأمان وقابلية التوسّع المستقلة لكل طبقة.
| المحفظة | الاستخدام |
|---|---|
| نقدية | الدفع وتحويل الأموال |
| ائتمان نقدي (EWA) | السحب من الأجر المُكتسَب وسُلفة الراتب |
| ائتمان غير نقدي (BNPL) | الشراء بالتقسيط ضمن شبكة التجار |
| قسيمة مؤسسية | قسيمة رفاهية مقيَّدة بشبكة محددة |
| التسهيلات | قرض بضمان أو بتقييم ائتماني — مضمون بمحفظة استثمارية |
الأساس التقني — لماذا يُعتمد عليه
- بنية معمارية حديثة: مبنية على CQRS والتصميم الموجَّه بالمجال وEvent Sourcing ونمط Saga — مصمَّمة للأنظمة المالية عالية الحجم.
- الامتثال للمعايير: متوافقة مع اثني عشر معياراً دولياً: ISO 20022 وPCI DSS وISO 27001 وBasel III وGDPR وغيرها.
- أمان مُتحقَّق منه: اجتياز جميع فئات OWASP Top 10 العشر، فحص أمني دون أي ملاحظات، تشفير أثناء النقل والتخزين.
- محاسبة بمستوى مصرفي: قيد مزدوج وفق IFRS، تسوية حسابات يومية وفق Basel III، مبدأ الأربع أعين للمعاملات الحساسة.
نماذج التعاون
| النموذج | الوصف |
|---|---|
| White-Label SaaS | خدمة تحت علامتك، باستضافة Noyan |
| On-Premise PaaS | على خادمك، سيادة كاملة على البيانات |
| Mini-App | مدمجة في منظومتك القائمة |
| نشر سريع | من العقد إلى التشغيل في أسابيع |
بنيتك التحتية الائتمانية جاهزة للنشر
في جلسة مدتها ٣٠ دقيقة، شاهد عرضًا مخصصًا للمنصة واحصل على تقدير دقيق يناسب أعمالك.