مكتبة الوثائق / دليل المنتج
دليل المنتج
لوحات Tivani الثلاث عملياً: الإدارة (Side A)، المؤسسة (Side B)، المستخدم النهائي (Side C).
١. ثلاث لوحات ومنصة واحدة — نظرة عامة
يعمل Tivani عبر ثلاث لوحات منفصلة، صُمِّمت كل منها لدور بعينه. وتعمل الثلاث على نواة بيانات مشتركة، غير أن تجربة كل منها وصلاحياتها مختلفة تماماً. ويبيّن هذا الدليل ما تفعله كل لوحة عملياً.
| اللوحة | من يستخدمها؟ | الدور المؤسسي المقابل |
|---|---|---|
| Side A — الإدارة | فريق إدارة المنصة (Noyan أو المؤسسة الأم) | مدير المنصة، الفريق التقني، الحوكمة |
| Side B — المؤسسة | المؤسسة العميلة / المُكتِتب | المدير المالي، مدير الائتمان، الموارد البشرية |
| Side C — المستخدم | المستهلك النهائي للائتمان | موظف، عميل، مشترٍ |
٢. المسار الكامل: من التعريف إلى استخدام الائتمان
تكمن قوة Tivani الأساسية في تكامل لوحاته الثلاث. فالمنتج الائتماني يُعرَّف في لوحة الإدارة، ويُخصَّص للمستخدمين في لوحة المؤسسة، ويُستخدَم في لوحة المستخدم النهائي — كل ذلك على تدفق بيانات واحد متصل.
- التعريف في لوحة الإدارة: يُعرَّف المنتج الائتماني والخطة والسقف ومعدل الرسوم وقواعد المخاطر.
- التخصيص في لوحة المؤسسة: استناداً إلى القواعد المعرَّفة، تخصّص المؤسسة الائتمان للمستخدمين المؤهلين.
- الاستخدام في لوحة المستخدم: يرى المستخدم الائتمان في محفظته ويستخدمه ضمن شبكة التجّار.
- التغذية الراجعة والتسوية: تُدار عمليات السداد والتحصيل والتسوية آلياً ويُرفَع تقريرها إلى الطبقات العليا.
٣. لوحة الإدارة (Side A)
لوحة الإدارة هي عقل المنصة. فمن هنا يُعرِّف الفريق المُدير بنية النظام بأكمله: أي المؤسسات فاعلة على المنصة، وأي المنتجات الائتمانية موجودة، وأي القواعد تحكمها.
مسار العمل الرئيسي
- تعريف المؤسسة — إضافة مؤسسة جديدة وتهيئة صلاحيات الوصول
- تصميم المنتج الائتماني — تعريف الخطة والسقف ومعدل الرسوم وشروط السداد
- تصنيف المستخدمين — تحديد مجموعات المستخدمين المضمونين وغير المضمونين
- محرك الامتثال — ضبط قواعد الامتثال والضوابط التنظيمية
- التقارير الكلية — رصد أداء المنصة بأكملها على المستوى الكلي
| القدرة | الوظيفة |
|---|---|
| إدارة المؤسسات | تعريف المؤسسات الفاعلة على المنصة وتهيئتها وإدارتها |
| تعريف المنتج الائتماني | بناء أنواع من المنتجات الائتمانية بخطط ومعدلات وشروط مختلفة |
| هيكل الرسوم | تعريف نموذج الرسوم (ثابت، نسبي، متدرّج، مركّب) |
| محرك الامتثال | تطبيق القواعد التنظيمية وضوابط المخاطر على المستوى الكلي |
| التقارير الكلية | لوحة كلية لأداء جميع المؤسسات والمنتجات |
٤. لوحة المؤسسة (Side B)
لوحة المؤسسة هي حيث تؤدي المؤسسة العميلة (المُكتِتب) عملها اليومي: إدارة المستخدمين، وتخصيص الائتمان، وإصدار القسائم المؤسسية، ورصد وضعها المالي من لوحة مخصَّصة.
مسار العمل الرئيسي
- إدارة المستخدمين — إضافة مستخدمي المؤسسة والتحقق منهم وإدارتهم
- تخصيص الائتمان — منح الائتمان للمستخدمين استناداً إلى المنتجات المعرَّفة
- إصدار القسائم المؤسسية — إنشاء قسائم رفاهية مقيَّدة بشبكة أو فئة سلعية
- إدارة الوثائق — تسجيل العقود والوثائق الائتمانية وإدارتها
- اللوحة المالية — رصد الأرصدة والمعاملات وحالة المحفظة الائتمانية
| القدرة | الوظيفة |
|---|---|
| إدارة المستخدمين | إضافة المستخدمين وإدارتهم، وتحديد المجموعات ومستويات الوصول |
| تخصيص الائتمان | منح خطوط ائتمانية للمستخدمين المؤهلين |
| القسيمة المؤسسية | إصدار قسائم رفاهية مقيَّدة بعلامة أو فئة أو شبكة محددة |
| اللوحة المالية | رؤية كاملة للأرصدة والمعاملات وسلامة المحفظة |
| الوثائق والعقود | إدارة مركزية للوثائق الائتمانية والعقود |
٥. لوحة المستخدم النهائي (Side C)
لوحة المستخدم النهائي هي التجربة التي يواجهها مستهلك الائتمان — وهي عادةً تطبيق جوال يحمل علامة المؤسسة. من هنا يرى المستخدم محافظه، ويشتري، ويستخدم الائتمان، ويستثمر، ويدير كشوف حسابه.
| المحفظة | ماذا يفعل المستخدم؟ |
|---|---|
| نقدية | الدفع وتحويل الأموال والشراء الاعتيادي |
| ائتمان نقدي (EWA) | الحصول على سُلفة أو دفعة مقدَّمة من الراتب |
| ائتمان غير نقدي (BNPL) | الشراء بالتقسيط ضمن شبكة تجّار محددة |
| قسيمة مؤسسية | استخدام قسيمة الرفاهية لشراء السلع المصرَّح بها |
| تسهيلات | الحصول على قرض مضمون بمحفظة استثمارية |
مسار عمل المستخدم
- الدخول والتحقق من الهوية — تسجيل دخول آمن إلى التطبيق ومطالعة المحافظ
- مطالعة الائتمان — الاطلاع على الرصيد والائتمان المتاح في كل محفظة
- استخدام الائتمان — الشراء أو السحب أو استخدام الائتمان داخل الشبكة
- الاستثمار — استخدام المحفظة الاستثمارية للحصول على ائتمان مضمون
- كشف الحساب والسداد — مطالعة السجل وكشوف الحساب وسداد الأقساط
٦. دورة حالات الائتمان
يمرّ كل ائتمان في Tivani بدورة حياة محددة. وتُدار هذه الدورة آلياً، وتبقى الحالة الدقيقة لكل ائتمان مرئية للمؤسسة في كل لحظة.
| الحالة | الوصف |
|---|---|
| الطلب | سجّل المستخدم طلب ائتمان وهو بانتظار التقييم |
| التقييم | محرك التقييم قيد المراجعة واتخاذ القرار |
| موافقة / رفض | اتُّخِذ القرار الائتماني وأُبلِغ به المستخدم |
| نشط | خُصِّص الائتمان وهو قيد الاستخدام |
| السداد | الأقساط جارية وفق الجدول |
| متأخر | تأخير في السداد — الدخول في عملية التحصيل الآلي |
| مُسدَّد | سُدِّد الائتمان بالكامل وأُغلِق |
٧. سيناريو واقعي من البداية إلى النهاية
لنرى كيف تعمل اللوحات الثلاث معاً، لنتابع سيناريو بسيطاً: مؤسسة ترغب في منح موظفيها قسيمة رفاهية رقمية.
| اللوحة | الإجراء |
|---|---|
| Side A | تعريف منتج القسيمة: يُعرِّف الفريق المُدير منتج «قسيمة رفاهية»: مقيَّداً بشبكة تجّار محددة، وبسقف شهري معيَّن. |
| Side B | التخصيص للموظفين: تخصّص المؤسسة القسيمة من لوحتها للموظفين المؤهلين — مبلغاً شهرياً محدداً لكل موظف مثلاً. |
| Side C | استلام الموظف: يرى الموظف القسيمة في المحفظة المؤسسية داخل تطبيقه ويكون جاهزاً لاستخدامها. |
| Side C | الاستخدام داخل الشبكة: يشتري الموظف بالقسيمة ضمن شبكة التجّار المصرَّح بها — ولا يمكن شراء غير السلع المحددة. |
| Side B | الرصد والتقارير: ترى المؤسسة من لوحتها استهلاك القسائم والتقرير الكامل لحظياً. |
بنيتك التحتية الائتمانية جاهزة للنشر
في جلسة مدتها ٣٠ دقيقة، شاهد عرضًا مخصصًا للمنصة واحصل على تقدير دقيق يناسب أعمالك.